חשבונות וכספים לא פעילים: איך מזהים ומה עושים

מה זה בכלל חשבון או כסף לא פעיל

המושג חשבון לא פעיל, ולעיתים גם רדום, מתייחס לחשבון בנק, לניירות ערך או לכספים אחרים שלא בוצעה בהם כל פעולה במשך תקופה ממושכת, ושבמקביל לא נשמר קשר בין הגוף המנהל לבין בעל החשבון. הסיבות לכך מגוונות: מעבר דירה בלי עדכון כתובת, שינוי פרטי קשר, פטירה של בעל החשבון בלי שהיורשים ידעו על קיומו, או פשוט שכחה לאורך שנים.

כאשר חשבון מוגדר כלא פעיל, הכסף לא נעלם ולא מועבר לגורם אחר באופן שרירותי. הוא נשאר רשום על שם הבעלים אצל הגוף המנהל, אך הדרך למצוא אותו משתנה: היא הופכת לתלויה בבדיקה יזומה של הבעלים או של יורשיו, ולא בפנייה יזומה מצד הגוף הפיננסי.

הר הכסף: השירות הציבורי לאיתור

הר הכסף הוא כלי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, שמרכז דיווחים מגופים פיננסיים על חשבונות פנסיוניים ופוליסות ביטוח חיים לא פעילים, וכן על חשבונות ופיקדונות בנקאיים לא פעילים. הוא מאפשר לחפש לפי מספר תעודת זהות, לאחר אימות זהות מקוון, ולקבל רשימה של רשומות אם קיימות כאלה. הכלי אינו מציג יתרות, דמי ניהול או מסלולי השקעה.

חשוב להבין שהר הכסף הוא כלי איתור, לא כלי ניהול. הוא מציג את קיומה של רשומה ואת הגוף שמנהל אותה, אך אינו מבצע העברה של הכספים ואינו מציג בהכרח סכום מדויק ועדכני. השלב הבא, של בירור מלא וקבלת הכסף, מתבצע מול הגוף המנהל עצמו.

אילו סוגי כספים נכללים

• חשבונות פנסיוניים לא פעילים וקופות גמל שדווחו למערכת.
• פוליסות ביטוח חיים לא פעילות שדווחו למערכת.
• חשבונות ופיקדונות בנקאיים לא פעילים שדווחו למערכת.

הר הכסף מסייע לאתר חשבונות פנסיוניים לא פעילים, אך אינו מציג יתרות או דמי ניהול. לקבלת מידע מפורט על מוצרים פנסיוניים שדווחו על שמכם אפשר לפנות למסלקה הפנסיונית, וביטוחים בודקים גם בהר הביטוח. לכל מערכת מידע שונה, והן עשויות להשלים זו את זו.

איך מבצעים את הבדיקה בפועל

1. נכנסים לשירות הר הכסף באתר הרשמי ומתחילים בתהליך אימות זהות.
2. ממתינים לתוצאת החיפוש, שיכולה להציג רשימה ריקה או רשימת רשומות.
3. לכל רשומה שמתקבלת, רושמים את שם הגוף המנהל ואת פרטי הקשר המופיעים.
4. פונים ישירות לגוף המנהל לבירור מלא של הסכום והתנאים להעברה.
5. שומרים תיעוד של הפנייה ושל התשובה שמתקבלת, לצורך המשך התהליך.

מה עושים אחרי שמוצאים רשומה

למה כדאי לחזור ולבדוק מדי כמה שנים

רשימת הרשומות בהר הכסף אינה קבועה. גופים פיננסיים ממשיכים לדווח על חשבונות שהופכים ללא פעילים לאורך זמן, ולכן חשבון או חיסכון שהיה פעיל בעבר עשוי להצטרף לרשימה בשלב מאוחר יותר. בדיקה חוזרת מדי כמה שנים, ובמיוחד אחרי אירועים כמו החלפת מקום עבודה או מעבר דירה, מקטינה את הסיכוי שכסף יישאר בלתי מאותר לאורך זמן.

בדיקה כזו היא חלק אחד מתוך תמונה רחבה יותר. יחד עם הר הביטוח והמסלקה הפנסיונית אפשר לאסוף מידע נוסף על מוצרים שדווחו על שמכם. גם אחרי הבדיקות האלה ייתכנו פערים, ולכן כדאי להשוות את התוצאות למסמכים האישיים ולברר פרטים חסרים מול הגופים המנהלים.