מי ממשיך להפקיד ולאן
בדקו שהמעסיק החדש מפקיד לקופה שבחרתם ושאין עיכובים.
מה קרה לכיסויים
תקופה ללא הפקדות יכולה להשפיע על כיסויים מסוימים.
מה נשאר מאחור
לפעמים נשארים מוצרים ממעסיקים קודמים. לא חייבים לאחד מיד , אבל כדאי לדעת שהם שם.
מה חשוב לראות יחד
צבירה, הפקדות, דמי ניהול, מסלול השקעה, כיסויים ומוטבים הם חלקים של אותה תמונה. בחינה של נתון אחד בלבד יכולה להוביל למסקנה חלקית. המטרה היא להבין כיצד כל החלקים עובדים יחד עבור המטרות והזמן שנותר עד השימוש בכסף.
לא רודפים אחרי טבלה אחת
תשואה של שנה אחת, דמי ניהול נמוכים במיוחד או דירוג נקודתי יכולים למשוך תשומת לב, אבל החלטה ארוכת טווח דורשת הקשר. חשוב להבין סיכון, עקביות, תנאים, נזילות, עלויות והמשמעות של מעבר מהמוצר הקיים.
שאלה טובה לפגישה
בקשו מאיש המקצוע להסביר במשפטים פשוטים למה אתם נמצאים במוצר ובמסלול הנוכחיים, מה היתרון שלהם עבורכם ומה היה גורם לו להמליץ אחרת. אם ההסבר ברור, הרבה יותר קל להחליט.
רוצים לעבור מהמידע הכללי לתמונה שלכם?i-Know יכולה לעזור לכם לראות את הביטוח, הפנסיה, הגמל והחסכונות בתוך תמונה אחת.
מעבר עבודה הוא זמן מצוין לעדכן את המפה, לא בהכרח את כל המוצרים. לפני פעולה משמעותית, כדאי לחבר את הנתון הזה לשאר התמונה ולבדוק מה המשמעות האישית עבורכם.