מה אפשר למצוא בהר הכסף: ומה הוא לא מציג?

תשובה קצרה

הר הכסף הוא נקודת פתיחה לאיתור, לא דוח כספי מלא. במנוע הפנסיוני אפשר לאתר אפשרות לקיומם של חשבונות פנסיוניים ופוליסות לא פעילים. במנוע הבנקאי, המכונה הר הכסף 2, אפשר לאתר בנקים שבהם עשויים להיות חשבונות או פיקדונות ללא תנועה, וכן חשבונות של נפטרים. בשני המקרים התוצאה מכוונת אתכם אל הגוף שבו כדאי לברר.

המערכת אינה מציגה כמה כסף יש בחשבון, ואינה מחליפה את המידע הקובע אצל החברה המנהלת או הבנק. היא גם אינה נועדה להציג תמונה מלאה של החשבונות הפעילים שלכם. לכן משתמשים בה כדי למצוא קצה חוט, ואז משלימים את הפרטים מול הגוף שנמצא ובמסמכים העדכניים.

יש למעשה שני מנועי איתור

המנוע של רשות שוק ההון עוסק בחשבונות פנסיוניים שאינם פעילים. בדף השירות הרשמי נכללים קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחי חיים בעלי מרכיב חיסכון, קרנות השתלמות וגם פוליסות למקרה מוות ללא מרכיב חיסכון. השירות ניתן ללא עלות והתשובה מתקבלת בסיום השאילתה. התוצאה מלמדת על אפשרות לקיום חשבון או פוליסה; את היתרה, הזכויות והסטטוס הקובע מקבלים מהגוף המוסדי.

הר הכסף 2, שמוסבר באתר בנק ישראל, עוסק בחשבונות בנק ובפיקדונות ללא תנועה שהבנק לא הצליח ליצור קשר עם בעליהם סמוך למועד הפירעון. הוא מאפשר גם ליורשים לאתר בנקים שבהם קיימים חשבונות על שם קרוב שנפטר. מטעמי פרטיות, התוצאה מציגה את שמות הבנקים בלבד ולא את סוג החשבון, מספרו או היתרה.

מה לא רואים בתוצאה

אל תחפשו בהר הכסף יתרה עדכנית, דמי ניהול, מסלול השקעה, פירוט הפקדות, מוטבים או תנאי משיכה. גם תשובה חיובית אינה אישור סופי לסכום או לזכות, ותשובה שלילית אינה רשימה של כל מה שיש לכם. המידע מגיע מדיווחי הגופים, והמידע הקובע נשאר אצל הגוף המוסדי או הבנק.

חשבונות פנסיוניים פעילים אינם מטרת מנוע האיתור הפנסיוני, וחשבונות בנק פעילים אינם מופיעים בהר הכסף 2. לתמונה פנסיונית רחבה יותר אפשר להיעזר בדוחות השנתיים או בבקשת מידע מהמסלקה הפנסיונית. לחשבונות בנק פעילים בודקים את האזורים האישיים ואת תעודת הזהות הבנקאית השנתית.

דוגמה להמחשה

נניח שהחיפוש מציג חברה מנהלת שבה עשויה להיות קרן השתלמות לא פעילה. זו אינה הוכחה שיש בקרן סכום מסוים, ואי אפשר להסיק מהתוצאה מהו מסלול ההשקעה או אם הכסף נזיל. רושמים את שם החברה, פונים אליה בערוץ הרשמי, עוברים זיהוי ומבקשים אישור על קיום המוצר, היתרה, דמי הניהול, המסלול ומועד הנזילות. רק אחרי קבלת הפרטים מחליטים אם נדרשת פעולה.

כך משלימים את הבדיקה

היכנסו רק דרך דף השירות הרשמי או הקישור של בנק ישראל, והזדהו עם הפרטים שלכם. שמרו את רשימת הגופים שעלו בתוצאה ואת תאריך החיפוש. אחר כך פנו לכל גוף בערוץ שמופיע באתר הרשמי ובקשו מסמך עדכני. מול גוף פנסיוני בקשו גם את סוג המוצר, היתרה, דמי הניהול, מסלול ההשקעה, מצב ההפקדות והזכויות. מול בנק בררו את מספר החשבונות, היתרות, סוג הפיקדון ותנאי המשיכה.

אם המטרה היא לבנות תמונה אחת של כל הפנסיה, הגמל וההשתלמות, אל תעצרו בהר הכסף. חברו את תוצאות האיתור לדוחות הפעילים ולדוח מסלקה פנסיונית, וודאו שלכל שורה יש גוף מנהל ותאריך עדכון. איתור אינו איחוד כספים ואינו מחייב ניוד או משיכה.

שאלות נפוצות

האם הר הכסף מציג כמה כסף יש לי? לא. במנוע הפנסיוני המידע על יתרות וזכויות נמצא אצל הגוף המוסדי; במנוע הבנקאי מוצג שם הבנק בלי מספר החשבון או היתרה. אחרי האיתור פונים לגוף ועוברים זיהוי.

האם חשבון פעיל אמור להופיע? בחיפוש על שמכם, שני המנועים מיועדים לחשבונות או לחסכונות שאינם פעילים. בחיפוש חשבונות של נפטר, המנוע הבנקאי עשוי להציג גם בנקים שבהם קיימים חשבונות פעילים. את החשבונות הפעילים שלכם בודקים בדוחות, באזורים האישיים, מול הבנקים או באמצעות מידע מהמסלקה הפנסיונית לפי הצורך.

מצאתי גוף ברשימה: האם כדאי מיד למשוך או לנייד? לא. קודם מקבלים מסמך עדכני ובודקים יתרה, זכויות, עלויות, מסלול, מועד נזילות ותנאי משיכה. עצם האיתור אינו אומר איזו פעולה מתאימה.