כספי פנסיה ממעסיקים קודמים: שלושה מקורות שמחברים את התמונה

שלב 1: בונים ציר זמן של מקומות העבודה

מאתרים כספי פנסיה ממעסיקים קודמים לפי ציר זמן, לא לפי זיכרון בלבד. מתחילים ברשימת מקומות העבודה והשנים שבהן עבדתם. אם חסר מידע, אפשר להפיק מביטוח לאומי אישור תקופות ביטוח ומעסיקים. האישור כולל תקופות ביטוח, מספר תיק וכתובת מעסיק, אבל אינו מוכיח שהופקד כסף לפנסיה.

שלב 2: מחפשים בשני מקורות משלימים

עוברים לשני מקורות משלימים. השירות הממשלתי לאיתור חסכונות פנסיוניים מציג אפשרות לקיומם של חשבונות לא פעילים, אך אינו מציג יתרות או זכויות. דוח מהמסלקה הפנסיונית יכול לרכז מוצרים מגופים מוסדיים ולספק פרטי מוצר לפי סוג הבקשה. רושמים לכל תוצאה את הגוף המנהל, סוג המוצר, מספר החשבון והסטטוס.

שלב 3: מתאימים כל תקופה למוצר ולהפקדות

עכשיו מתאימים בין התקופות למוצרים. משווים תלושי שכר ישנים, טופסי 106 ודוחות שנתיים לתאריכי ההפקדות שמופיעים בדוח. אם יש תקופת עבודה ללא מוצר תואם, או מוצר בלי הפקדות בתקופה שבה עבדתם, זה פער לבדיקה ולא הוכחה שכסף אבד. פונים למעסיק לשעבר ולגוף המנהל עם התקופה המדויקת והמסמכים שיש בידכם.

לבסוף מבקשים מהגוף המנהל אישור עדכני על יתרה, דמי ניהול, סטטוס המוצר וההפקדה האחרונה. אם מתברר שהכסף נמצא במוצר ישן, לא חייבים לנייד, לאחד או למשוך מיד. לפני שינוי בודקים כיסויים ביטוחיים, תנאים קיימים והשלכות מס, כדי שאיתור המידע לא יהפוך להחלטה בלתי הפיכה בלי תמונה מלאה.