פנסיה, גמל והשתלמות בכמה גופים: מרכזים מידע לפני שמאחדים
כך בונים מלאי אחד לפי מוצר וגוף מנהל, משלימים מידע ממקורות רשמיים ומבדילים בין ריכוז התמונה לבין ניוד הכסף.
תשובה קצרה
ריכוז מתחיל במלאי, לא בניוד. פתחו טבלה נפרדת לכל אדם במשפחה ורשמו בכל שורה את סוג המוצר, הגוף המנהל, מספר החשבון או הקופה, מצב ההפקדות, היתרה ותאריך העדכון. הוסיפו מסלול השקעה, דמי ניהול, מועד נזילות וכיסוי ביטוחי כאשר הם רלוונטיים.
אם אותו גוף מנהל כמה מוצרים, משאירים אותם בשורות נפרדות. קרן פנסיה, קופת גמל וקרן השתלמות כפופות לכללים שונים; סכום כולל אחד מסתיר את המטרה, הנזילות והכיסוי של כל מוצר.
איפה משלימים את החסר
אם אינכם יודעים היכן קיים חיסכון לא פעיל, השירות הרשמי לאיתור חסכונות פנסיוניים יכול להצביע על הגוף שבו נמצא החשבון. הוא אינו מחליף דוח עדכני מהגוף המנהל. לקבלת תמונה רחבה יותר אפשר לבקש מידע באמצעות המסלקה הפנסיונית, ואז לאמת יתרה, הפקדות, מסלול ודמי ניהול מול הדוח או האזור האישי של כל גוף.
ליד כל נתון רשמו מקור ותאריך. כך אפשר להבדיל בין שורה מעודכנת לבין מידע ישן, ולראות אילו מסמכים עדיין חסרים בלי להשלים פרטים מהזיכרון.
ריכוז מידע אינו איחוד מוצרים
ריבוי גופים אינו הוכחה שכדאי לאחד. לפני העברה בודקים דמי ניהול, מסלול ורמת סיכון, נזילות ומס, תנאים ותיקים, וכן כיסוי ביטוחי ורצף הפקדות בקרן פנסיה. את ההשוואה עושים בין מוצרים מאותו סוג, ולא בין אחוזים או תשואות שאינם בני השוואה.
בסוף מסמנים שלוש קבוצות: מידע מאומת, מידע שחסר, והחלטות שדורשות בדיקה מקצועית. רק אחרי שהתמונה שלמה מחליטים אם להשאיר, להעביר או לא לשנות דבר.
מה זה אומר עבורכם
- תמונה אחת יכולה לכלול מוצרים בכמה גופים בלי להעביר כספים.
- איתור רשמי, דוח מסלקה ודוחות הגופים משלימים זה את זה.
- איחוד הוא החלטה נפרדת שדורשת בדיקת תנאים, מס וכיסוי.
מה כדאי לבדוק
- רשמו כל מוצר בשורה נפרדת לפי אדם וגוף מנהל.
- הוסיפו יתרה, תאריך עדכון, הפקדות, מסלול ודמי ניהול.
- סמנו לכל נתון את המקור ואת תאריך המסמך.
- אתרו חשבונות לא פעילים והשלימו דוחות מהגופים המנהלים.
- בדקו נזילות, מס, תנאים וכיסוי לפני כל ניוד.
המקורות
- קבלת מידע על חסכונות פנסיונייםרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · פורסם 25.08.2020
- המסלקה הפנסיונית: מידע כללי, הסדרה וחקיקהרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · פורסם 25.08.2020
- מחשבון דמי ניהול של חברות ביטוח, פנסיה וגמלרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · פורסם 25.08.2020
כתבות קשורות במהחדשות
מדריכים שמרחיבים את הנושא
לראות איך זה נראה אצלכם
התמונה האישית מרכזת את המידע הזמין על הביטוח, הפנסיה והחסכונות שלכם, לפני שמחליטים משהו.
לראות את התמונה האישית שלי